信用分數在美國是非常重要的一項指標
不論想要申請貸款 信用卡 甚至有時租房子對方都會要求看信用紀錄
如果信用分數好的話 就可以申請ㄧ些很好用的信用卡
以下會以我自己的經驗來分享個人申請信用卡的過程和心得
相信很多來美國求學工作的人都會很想提高自己的信用分數
信用分數對於申請信用卡的額度 貸款的金額和利率等都會有影響
而經過兩年多使用信用卡的經驗 雖然在台灣沒有辦過信用卡
不過跟朋友比較一下 發現美國的信用卡給的紅利和開卡禮真的是有夠大方
因此決定想要把我自己的經驗跟大家分享
雖然對很多人來說 可能這篇文章沒什麼價值
但是希望能夠對剛開始想累積信用的朋友有些幫助 也歡迎大家討論交流
要辦理信用卡和累積信用分數的話
首先就是需要有社會安全碼(Social Security Number, SSN)
如果沒有的話 基本上銀行是不會發卡給你的
雖然身邊也是有朋友在沒有SSN的情況下申請到信用卡
不過那些情況都算是特例 在這裡就不予討論了
自從2001年的911恐怖攻擊事件之後
美國對於外國人社會安全碼的發放也變得相對的嚴格
基本上要有能夠得到需扣稅工作的資格 才有資格申請
而如果是F-1簽證的話 又不太能有機會得到這樣的工作
所以一般而言 學生是很難得到SSN的
但是一旦你能夠在學校裡找到工作的(圖書館 助教之類的)
就可以拿到SSN 我自己本身是畢業後申請OPT 才申請的SSN
而六個月後才得到我的第一張信用卡
而即使你取得了SSN 一開始你還是完全沒有信用紀錄的情況
大多銀行也不太敢發卡給你 這個時候可以選擇Secured Credit Card
Secured Credit Card是專門用來建立信用紀錄的信用卡
不過你在使用之前要先在這個信用卡帳戶先放一筆保證金
而你的額度就會是這筆保證金 基本上感覺跟Debit Card的概念很像
不同的是他可以幫助你建立信用
通常Secured Credit Card是沒有任何信用卡紅利和開卡禮的
所以我個人當初沒有很喜歡 因為還得要把一筆錢從口袋裡先放進去當保證金
不過如果真的甚麼卡都申請不過也沒別的選擇了
當初自己剛拿到SSN 就迫不及待想要申請信用卡
來美國從念書開始 就一直把錢放在Bank of America
聽別人說申請自己有往來的銀行會比較容易過
於是就申請了有Cash reward的BankAmericard 馬上被拒
接著聽別人講Chase Freedom是一張非常好用的卡 於是也試著申請 也是被拒 QQ
後來想想 可能是剛拿到SSN 銀行還沒有記錄吧
多等了兩個月再重新申請這兩張卡 再次被拒....
這不是一個好的示範 因為太多次申請信用卡
不管有沒有通過 都會影響到信用分數
因為銀行收到你的信用卡申請之後 就會向信用紀錄公司調你的信用紀錄
而這樣子的查詢有分Hard Pull 和Soft Pull兩種 Hard Pull是會留下記錄的
要兩年之後才會被拿掉 而Hard Pull的次數則是會影響到信用分數
後來自己上網稍微做了一下功課
發現CapitalOne算是比較有規模而且信用卡很好申請的銀行
當有一張信用卡是專門給Newcomer的Cash Reward信用卡 而且還不用年費
但因為先前幾次失敗的經驗 不抱太大希望的申請看看 結果居然就過了!
雖然額度只有$500 不過至少是個好的開始
而這張卡的紅利是每消費1美元回饋1 cent 就是1%的回饋
相較於台灣的現金回饋 這張卡已經是非常好的了
不過這只是美國現金回饋卡最基本的
由此可見我開頭所說的 美國紅利點數給起來非常大方
除了不用年費以外 也不用海外刷卡手續費
所以回台灣刷這張卡也很方便 直接以結算日的匯率來算
也不用換匯的手續費 非常方便 這張卡現在似乎已經沒有了
不過跟身邊的朋友分享過後
大家第一張被Approve的信用卡也都是CapitalOne的Platinum Credit Card
由此可見CapitalOne真的是Newcomer的好朋友 雖然沒有現金回饋
但是一樣不用海外手續費 第一年免年費
第二年以後每年$19 屆時可以向客服詢問是否可以Waive掉
如果不行 可以詢問可不可以把卡轉成不用年費的版本
或者是申請第二張信用卡之後再把他停掉就可以了
而我當時有一個Program 當使用這張信用卡 並每個月都有付最低繳款金額之後
第六個月開始就會調高信用額度
我是只被調高到$750 但身邊有朋友一次被調高滿多的
另外也有聽說去辦百貨公司(如Macy's)
或衣服的專賣店(如Banana Republic)的信用卡會比較好過
這點因為我自己本身沒有去嘗試過 所以就沒有辦法給意見了
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